Tasación más baja que el precio de compra: qué hacer

Respuesta rápida: Si la tasación sale más baja que el precio de compra, el banco calcula la hipoteca sobre el valor menor, así que necesitas más ahorros. Puedes renegociar el precio, pedir otra tasación a una sociedad homologada, buscar un banco que financie más porcentaje o aportar la diferencia tú mismo.

Una tasación más baja que el precio de compra es uno de los sustos más habituales al pedir una hipoteca. Ocurre cuando ya has acordado el precio con el vendedor y, de repente, el informe del tasador dice que la vivienda vale menos. En Córdoba pasa con frecuencia en pisos de los años 60-80 sin reformar o en casas antiguas del casco histórico, cuyo precio de mercado no siempre coincide con el valor técnico.

¿Por qué la tasación sale más baja que el precio de compra?

El precio lo fijan el comprador y el vendedor. En cambio, la tasación la hace un técnico de una sociedad de tasación homologada por el Banco de España, con una metodología regulada por la Orden ECO/805/2003 (BOE). Por eso, las dos cifras no tienen por qué coincidir.

Las causas más frecuentes son:

Testigos prudentes. El tasador compara con operaciones y ofertas similares y tiende a ser conservador.
Estado de la vivienda. Una cocina o unos baños antiguos, humedades o instalaciones viejas bajan el valor.
Diferencias con el Catastro o el Registro. Si la superficie o la distribución no coinciden, o hay una reforma sin legalizar, el tasador puede no computarla.
Precio “de enamorado”. A veces el comprador paga más por una ubicación o unas vistas que el método de tasación no refleja del todo.
Mercado al alza. Cuando los precios suben rápido, la tasación suele ir por detrás.

¿Cuánto te financia el banco si la tasación es más baja?

Esta es la consecuencia clave. El banco financia un porcentaje sobre el menor valor entre el precio de compra y la tasación. Para vivienda habitual, como referencia, muchas entidades financian hasta el 80 % de ese valor.

Veamos un ejemplo orientativo con números redondos:

Concepto	Tasación igual al precio	Tasación más baja
Precio de compra	150.000 €	150.000 €
Valor de tasación	150.000 €	135.000 €
Valor que usa el banco	150.000 €	135.000 €
Hipoteca al 80 %	120.000 €	108.000 €
Ahorro necesario para el precio	30.000 €	42.000 €

En este ejemplo, la tasación baja te obliga a aportar 12.000 € más, y eso sin contar los impuestos y gastos de la compra. Si quieres calcularlos, consulta nuestra guía sobre cuánto cuesta comprar un piso en Córdoba.

Además, ten en cuenta que el ITP se calcula sobre el precio escriturado o, si es mayor, sobre el valor de referencia del Catastro, pero no sobre la tasación del banco. En Andalucía, el tipo general para vivienda usada es del 7 %. Por eso, una tasación baja no reduce tus impuestos.

¿Qué hacer si la tasación sale más baja que el precio?

No es el final de la compra. Tienes varias opciones, y a veces se combinan.

Renegociar el precio con el vendedor

Es la opción más lógica. El informe de tasación es un argumento objetivo: muestra lo que el banco considera que vale la vivienda. Algunos vendedores aceptan bajar el precio, o repartir la diferencia, antes que perder la venta y volver a empezar.

Pedir otra tasación

Puedes encargar una nueva tasación a otra sociedad homologada. El banco debe aceptar una tasación aportada por el cliente si la ha hecho una sociedad homologada y está vigente. Sin embargo, no hay garantía de que salga más alta, y tendrás que pagarla de nuevo. Tiene sentido si crees que hubo un error: superficie mal medida, reformas no valoradas o testigos poco comparables.

Buscar un banco que financie más porcentaje

Algunas entidades financian un porcentaje mayor en determinados casos, por ejemplo con avales o para perfiles concretos. Un buen asesor de hipotecas en Córdoba puede comparar ofertas por ti.

Aportar la diferencia

Si tienes ahorros suficientes, puedes cubrir la diferencia. Antes, comprueba que te queda colchón para los gastos, la mudanza y los imprevistos.

Opción	Ventaja	Inconveniente
Renegociar el precio	Reduce lo que pagas	Depende del vendedor
Nueva tasación	Corrige posibles errores	Coste extra y resultado incierto
Otro banco	Puede financiar más	Condiciones que hay que comparar
Aportar ahorros	Mantienes la operación	Te deja menos margen

¿Se puede evitar una tasación baja antes de comprar?

Sí, en parte. Lo más eficaz es no ir a ciegas con el precio. Por eso:

Compara con ventas reales de la zona, no solo con los precios de los anuncios.
Revisa la nota simple y el Catastro para confirmar superficie y distribución.
Pide los papeles de las reformas, sobre todo si se ha cambiado la distribución.
Encarga la tasación pronto, antes de comprometer mucho dinero.

Si quieres una referencia fiable antes de firmar, un servicio de tasación de viviendas en Córdoba con técnicos homologados te da un valor válido para el banco. Además, recuerda que la tasación para hipoteca tiene una validez de seis meses.

¿Qué pasa con las arras si la tasación sale baja?

Este punto es delicado. Si firmaste un contrato de arras sin ninguna condición y luego no consigues la hipoteca, podrías perder la cantidad entregada.

Para protegerte, conviene incluir en las arras una cláusula que condicione la compra a la concesión de la hipoteca o a una tasación mínima. Así, si el banco no financia lo necesario, puedes recuperar la señal. Negócialo antes de firmar y, si hay dudas, consúltalo con un profesional.

¿Qué significa una tasación baja si eres vendedor?

También afecta al vendedor. Si el comprador necesita hipoteca y la tasación no llega, la venta puede retrasarse o caerse. Por eso, poner un precio realista desde el principio ahorra tiempo y negociaciones.

Si vas a vender, podemos ayudarte a saber cuánto vale tu vivienda con una valoración gratuita y a vender tu piso en Córdoba con un precio que el banco del comprador pueda respaldar.

Y si eres comprador y quieres evitar sorpresas, pide una tasación de viviendas en Córdoba homologada antes de cerrar la operación. Te ponemos en contacto con sociedades de tasación colaboradoras.

Preguntas frecuentes sobre la tasación más baja que el precio de compra

¿El banco me da la hipoteca si la tasación es más baja que el precio?

Sí, pero calcula el préstamo sobre el valor menor entre el precio y la tasación. Por eso, necesitarás aportar más ahorros o renegociar el precio.

¿Puedo pedir otra tasación si no estoy de acuerdo?

Sí. Puedes encargar una nueva tasación a otra sociedad homologada, y el banco debe aceptarla si está vigente. Sin embargo, tendrás que pagarla y no hay garantía de que salga más alta.

¿Puedo reclamar la tasación al tasador?

Si detectas errores objetivos, como una superficie mal medida o una reforma no valorada, puedes pedir que se revise el informe aportando documentación. Si es una cuestión de criterio, es más difícil que cambie.

¿Cuánto tiempo es válida una tasación para hipoteca?

La tasación para hipoteca tiene una validez de seis meses. Si caduca antes de firmar, el banco puede pedir una nueva.

¿Pierdo las arras si la tasación sale baja?

Depende de lo que diga el contrato. Si las arras no incluyen una condición sobre la hipoteca o la tasación, podrías perder la señal si no compras. Por eso conviene incluir esa cláusula antes de firmar.

¿Pago menos impuestos si la tasación es más baja?

No. El ITP se calcula sobre el precio escriturado o, si es mayor, sobre el valor de referencia del Catastro, no sobre la tasación del banco. En Andalucía, el tipo general para vivienda usada es del 7 %.

¿Es normal que la tasación salga por debajo del precio?

Es relativamente habitual, sobre todo cuando los precios suben rápido o la vivienda necesita reformas. Por eso conviene tener un margen de ahorro extra al comprar.